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个人消费贷款与信用卡分期谁划算呢?

2014-08-13 11:16:40点击:

个人消费贷款与信用卡分期谁划算呢?据此前消息可知,如果6个月以上才能偿还,那么建议使用个人消费贷款,如果6个月以内偿清信用卡分期比较靠谱。现在,各家银行分期付款手续费根据各行情况收费标准不能统一,近期,多家银行手续费均有上浮,如果选择不当,可差出千元。

  信用卡分期费率 最高上浮40%

  7月后,多家银行调整信用卡分期手续费使得消费者购物的成本大大提高。兴业银行(601166,股吧)官网公告显示,7月30日起,该行信用卡的消费分期、账单分期和现金分期付款业务手续费标准再度调整。相比此前的收费标准,平均每期手续费上浮幅度0.05%~0.1%不等。无独有偶,华夏银行(600015,股吧)也宣布上调费率较之前上浮0.05%~0.13%。光大银行(601818,股吧)则根据申请人的信用及风险状况判定标准,最高可上浮至基准费率的40%。

  6个月以上个人消费贷款更划算

  手续费上涨了,那么使用信用卡购物就再也不划算了吗?以工行20万元为例,若使用信用卡分期,那么第一个月偿还16666.7元,利息为 14400元,合计第一个月偿还 31066.7元,此后每月偿还16666.7元。

  若选择个人消费贷款,由于银行目前基准利率:6个月为5.6%,6个月至1年为6%,1年至3年为6.15%。在同样的条件下消费者只需要偿付 12000元利息,比信用卡分期少缴纳2400元。因此若是小额资金需求,可以在6个月内还清则信用卡须支付的利息更少,若6个月以上的大额消费,那么以个人贷款的方式则更加“节约”。

  需要注意的是,在手续费率收取上目前银行有两种分法,一种是分期收取,一种是一次性收取。以工行20万元选择12期为例,如果申请一次性收取第一个月偿还16666.7元,手续费率为7.2%,则一次性收取14400元,合计第一个月偿还 31066.7元,此后每月偿还16666.7元。如果是分期收取,手续费率则是0.6%,则每月偿还手续费1200元,加上每月偿还的本金 16666.7元,每月还款总额达17866.7元。因此,在总还款额相同的情况下,分期收取首月还款压力小于一次性收取。